Je ne peux m’empêcher de sourire en pensant à la révolution qui se prépare dans le monde bancaire. Vous allez enfin pouvoir dire adieu aux frais exorbitants pour un simple virement instantané ! Mais ne vous réjouissez pas trop vite, les banques trouveront toujours un moyen de vous faire payer ailleurs. Voyons ensemble ce que cette gratuité des virements instantanés va changer dans notre quotidien financier.
La fin des frais pour les virements rapides : une aubaine pour les clients
Dès le 9 janvier 2025, fini les facturations abusives pour envoyer de l’argent en un clin d’œil ! Le règlement européen sur les paiements instantanés va contraindre les banques à aligner le prix de ces virements sur celui des transferts classiques. En clair, pour nous autres clients particuliers, cela signifie la gratuité des virements instantanés en ligne.
Jusqu’à présent, ces opérations éclair nous coûtaient souvent la peau des fesses, avec des tarifs avoisinant l’euro par transaction. Selon Anna Meylacq, porte-parole du comparateur Panorabanques, « en 2024, les virements instantanés de moins de 300 euros sont payants dans 40 % des banques, et ceux de plus de 300 euros dans plus de 60 % d’entre elles ». Une véritable aubaine pour les banques, mais un cauchemar pour notre portefeuille !
D’un autre côté, ne vous y trompez pas : si vous comptez vous rendre en agence pour effectuer votre virement, préparez-vous à débourser en moyenne 4,55 euros, voire jusqu’à 8 euros chez certaines enseignes. Je vous le dis, ces banquiers ne manquent pas d’imagination quand il s’agit de nous faire payer !
L’essor des transferts immédiats : un boost pour l’économie ?
On peut s’attendre à ce que cette nouvelle réglementation donne un sacré coup de fouet à l’utilisation des virements instantanés. D’après le dernier rapport de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, ces transferts express ne représentaient que 6,4 % des virements en 2023, contre 3,8 % en 2022. Autant dire qu’il y a de la marge pour progresser !
Mais ne vous inquiétez pas, les bons vieux virements classiques ne vont pas disparaître pour autant. Comme le souligne Yves Tyrode, directeur général de BPCE Digital & Payments : « Ils continuent de répondre aux attentes de nos clients : certains souhaitent programmer une opération pour une date précise, en fonction de l’évolution prévue du solde de leur compte ». Eh oui, certains d’entre nous aiment encore jongler avec les dates de virement pour éviter les découverts !
Les usages du virement instantané sont multiples :
- Envoyer de l’argent à un proche en urgence
- Transférer des fonds entre ses propres comptes
- Régler un professionnel (artisan, médecin) sur-le-champ
- Effectuer un achat important sans toucher au plafond de sa carte bancaire
Sécurité renforcée : le défi des banques face à l’instantanéité
Qui dit virements instantanés, dit aussi risques accrus. Les banques vont devoir redoubler de vigilance pour éviter les arnaques en tout genre. L’ajout d’un nouveau bénéficiaire, par exemple, peut prendre jusqu’à 48 heures dans certains réseaux. Un vrai casse-tête quand on veut envoyer de l’argent rapidement à quelqu’un !
Certaines banques, comme BoursoBank, ont opté pour une validation immédiate. Benoît Grisoni, leur directeur général, se vante d’avoir « mis en place de nombreuses procédures pour garantir le meilleur niveau de sécurité lors de l’ajout d’un bénéficiaire, mais aussi lors de la réalisation d’un virement ». Je vous laisse imaginer le nombre de contrôles effectués quand un client ajoute plusieurs IBAN d’un coup et tente de virer des sommes importantes dans la foulée !
Le règlement européen impose également aux banques de vérifier la concordance entre le nom du destinataire et celui du titulaire de l’IBAN à partir du 9 octobre 2025. Une mesure qui devrait réduire les erreurs de destinataire, mais qui risque aussi de compliquer un peu plus nos virements.
Wero : le nouveau portefeuille électronique qui va bouleverser nos habitudes
Alors que je parcourais les rues de Lyon, ma ville d’adoption, j’ai eu vent d’une nouvelle qui va certainement intéresser mes amis entrepreneurs nantais. Seize banques européennes viennent de lancer Wero, un portefeuille électronique basé sur le virement instantané. Cette application est destinée à remplacer Paylib et promet de simplifier nos paiements au quotidien.
Voici un aperçu des fonctionnalités de Wero :
| Fonctionnalité | Disponibilité |
|---|---|
| Remboursement entre amis via numéro de téléphone | Disponible |
| Paiement en e-commerce | Fin 2025 |
| Paiement en magasin | À venir |
La plupart des banques ont commencé à intégrer Wero dans leur application mobile depuis septembre 2024. Toutefois, La Banque postale a choisi une approche différente en proposant à ses clients de télécharger directement l’application Wero sur leur smartphone. Adriana Saitta, directrice des paiements de l’établissement, explique : « En utilisant directement l’appli Wero, sans avoir à passer par celle de leur banque, les clients paieront en magasin aussi simplement qu’avec Apple Pay ou Google Pay ».
En tant que journaliste économique passionné par l’innovation, je ne peux m’empêcher de penser que cette évolution vers les virements instantanés gratuits et les portefeuilles électroniques comme Wero va profondément transformer nos habitudes de paiement. Reste à voir si les banques traditionnelles sauront s’adapter à cette nouvelle donne ou si elles finiront par être dépassées par les fintech plus agiles. Une chose est sûre : notre rapport à l’argent n’a pas fini d’évoluer !